《關(guān)于銀行業(yè)支持重點領(lǐng)域重大工程建設(shè)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2015]43號)
各銀監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團發(fā)展改革委，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，金融資產(chǎn)管理公司，各協(xié)會：
為全面貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險的各項工作要求，持續(xù)推進(jìn)“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶建設(shè)等重大戰(zhàn)略的實施，切實發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)對國家重點領(lǐng)域重大工程項目建設(shè)的支持作用，促進(jìn)經(jīng)濟金融健康可持續(xù)發(fā)展，現(xiàn)提出以下指導(dǎo)意見：
一、總體要求
(一)指導(dǎo)思想。全面貫徹落實黨中央、國務(wù)院有關(guān)國家重大戰(zhàn)略和重大工程項目建設(shè)的文件精神，以重點領(lǐng)域重大工程為核心，強化政銀企社合作及信息共享，完善工作機制和信貸政策，加強信貸管理和金融創(chuàng)新，全面做好國家重大戰(zhàn)略部署的金融服務(wù)工作。立足銀行業(yè)金融機構(gòu)定位和自身優(yōu)勢，主動對接、積極支持重大工程項目建設(shè)，確保重大政策有效落地、金融風(fēng)險有效防范，推動經(jīng)濟發(fā)展提質(zhì)增效。
(二)基本原則。堅持落實國家戰(zhàn)略與商業(yè)可持續(xù)相結(jié)合，堅持推進(jìn)政策落實與優(yōu)化金融服務(wù)相結(jié)合，堅持促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級與金融創(chuàng)新相結(jié)合，堅持服務(wù)實體經(jīng)濟與防范金融風(fēng)險相結(jié)合。
二、優(yōu)化信貸管理與政策
(三)健全工作機制。加強組織領(lǐng)導(dǎo)，明確管理層、牽頭部門有關(guān)職責(zé)，強化全行統(tǒng)籌安排，切實落實政策要求，加大推進(jìn)力度。完善項目管理機制，做好重大工程項目的信貸政策、業(yè)務(wù)授權(quán)、產(chǎn)品創(chuàng)新、資源配置等系統(tǒng)安排。定期收集、主動跟進(jìn)重大項目建設(shè)信息，與項目開展及時、有效對接。
(四)完善差別化信貸政策。制定完善重大工程項目信貸政策，科學(xué)設(shè)定重大工程項目信貸準(zhǔn)入門檻，完善項目評價方法和模型，綜合考慮項目所屬行業(yè)、所處區(qū)域及發(fā)展的可持續(xù)性等因素，實施精細(xì)化、差別化的分類管理。
(五)優(yōu)化信貸流程。進(jìn)一步提高信貸管理水平，優(yōu)化重大工程項目的受理審批流程和信貸評審方式，對符合一定條件的重大工程項目開展預(yù)評審，提高審批效率。對時效性較強的重大工程項目，可優(yōu)先安排審批?？茖W(xué)測算項目投資規(guī)模和未來現(xiàn)金流回報，根據(jù)項目建設(shè)和運營周期，合理確定融資業(yè)務(wù)品種、規(guī)模和期限。
(六)增強信貸投放能力。擴大信貸資產(chǎn)證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)范圍，加快信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，盤活信貸存量。在依法合規(guī)的前提下，用足貸款核銷等政策空間，積極采用市場化手段，多渠道、批量化處置不良貸款，為新增貸款騰出空間。通過貸款重組、發(fā)放并購貸款等方式，推動低效企業(yè)兼并重組，提高存量資金使用效率。
(七)推行綠色信貸。踐行可持續(xù)發(fā)展的綠色理念，加強能力建設(shè)，積極創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，強化重大工程項目的綠色低碳化建設(shè)和運營管理，有效防范項目的環(huán)境和社會風(fēng)險。
(八)提供差異化金融服務(wù)。根據(jù)發(fā)展定位，有區(qū)別有側(cè)重地進(jìn)行重點支持。開發(fā)性、政策性金融機構(gòu)要發(fā)揮中長期投融資優(yōu)勢，在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)以財務(wù)可持續(xù)為前提為生態(tài)環(huán)保、農(nóng)林水利、中西部鐵路和公路、城市基礎(chǔ)設(shè)施等重大工程提供期限合理、穩(wěn)定、低成本的資金支持。全國性商業(yè)銀行要積極發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)渠道、業(yè)務(wù)功能協(xié)同等優(yōu)勢，為重大工程項目和核心企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)，引領(lǐng)新興行業(yè)發(fā)展。地方法人機構(gòu)要注重發(fā)揮管理半徑短、經(jīng)營機制靈活等優(yōu)勢，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，圍繞重大工程項目、核心企業(yè)的上下游配套行業(yè)探索特色化金融服務(wù)。金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司和金融租賃公司等非銀行金融機構(gòu)要發(fā)揮業(yè)務(wù)優(yōu)勢和創(chuàng)新優(yōu)勢，提供專業(yè)化金融服務(wù)。
三、持續(xù)推進(jìn)金融創(chuàng)新
(九)積極開展信貸創(chuàng)新。根據(jù)項目的不同特點，積極開展信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。鼓勵實施銀團貸款，為重大工程項目建設(shè)提供一攬子綜合性金融服務(wù)。積極開展銀行聯(lián)合授信，有效滿足項目資金需求。
(十)積極創(chuàng)新?lián)７绞?。按照《國?wù)院關(guān)于創(chuàng)新重點領(lǐng)域投融資機制 鼓勵社會投資的指導(dǎo)意見》(國發(fā)[2014]60號)的有關(guān)精神，靈活運用排污權(quán)、收費權(quán)、特許經(jīng)營權(quán)、購買服務(wù)協(xié)議預(yù)期收益、林權(quán)、集體土地承包經(jīng)營權(quán)等進(jìn)行抵質(zhì)押貸款，不斷創(chuàng)新?lián)７绞?。探索利用工程供水、供熱、發(fā)電、污水垃圾處理等預(yù)期收益質(zhì)押貸款，允許利用相關(guān)收益作為還款來源。
(十一)探索創(chuàng)新融資模式。加強融資模式創(chuàng)新研究，大力發(fā)展包括大型成套設(shè)備金融租賃等非信貸融資模式，滿足重大項目建設(shè)融資需求。積極發(fā)揮信托功能，支持鐵路發(fā)展基金募集。積極推進(jìn)資產(chǎn)證券化，盤活重大項目信貸資產(chǎn)。
針對政府和社會資本合作(PPP)項目的特點，創(chuàng)新金融服務(wù)，拓展重大工程建設(shè)的融資渠道和方式。對已經(jīng)建立現(xiàn)代企業(yè)制度、實現(xiàn)市場化運營，其承擔(dān)的地方政府債務(wù)已納入政府財政預(yù)算、得到妥善處置并明確公告今后不再承擔(dān)地方政府舉債融資職能的融資平臺公司，對于其承擔(dān)的重大工程項目建設(shè)或作為社會資本參與當(dāng)?shù)卣蜕鐣Y本合作項目建設(shè)，銀行業(yè)金融機構(gòu)可在依法合規(guī)、審慎測算還款能力和項目收益的前提下，予以信貸支持。
四、加強風(fēng)險管理與防控
(十二)確保項目建設(shè)合規(guī)性。貸款發(fā)放與支付前，確保項目已正式取得投資、環(huán)保、土地、規(guī)劃、安全生產(chǎn)等主管部門的審批(核準(zhǔn))文件;確保項目資本金足額到位并與貸款配套使用，確保項目實施進(jìn)度與已投資額相匹配。
(十三)切實落實還款保障條件。按照自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束的商業(yè)化原則自主審貸，全面、深入評估項目風(fēng)險，嚴(yán)格把關(guān)。審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流，以其作為未來還款的主要保障，不得要求地方政府對重大工程項目融資承擔(dān)還款責(zé)任，或提供任何形式的顯性和隱性擔(dān)保。
(十四)做好貸中貸后管理工作。嚴(yán)格按照貸款合同約定發(fā)放和使用貸款，堅持?？顚Ｓ?，防止貸款挪用。確定專門項目收入賬戶，加強對項目收入賬戶的監(jiān)測和管理。定期對借款人和項目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項目的建設(shè)和運營情況、宏觀經(jīng)濟變化和市場波動情況、貸款擔(dān)保的變動情況等進(jìn)行監(jiān)測分析，完善貸款質(zhì)量監(jiān)控制度，并對可能影響貸款安全的不利情形及時采取針對性措施。
(十五)推進(jìn)風(fēng)險管理體系建設(shè)。密切關(guān)注經(jīng)濟金融形勢變化，加強風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警;全面了解客戶和項目信息，強化項目全周期風(fēng)險管理;合理運用擔(dān)保以及項目收費權(quán)、合同收益權(quán)、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓等方式，完善風(fēng)險緩釋機制。防范外部風(fēng)險與銀行內(nèi)生性風(fēng)險的傳染，防范銀行機構(gòu)表內(nèi)風(fēng)險與表外風(fēng)險的傳導(dǎo)。
五、強化監(jiān)督指導(dǎo)與協(xié)作
(十六)確保項目建設(shè)可持續(xù)性。發(fā)展改革部門加強對重大工程項目的規(guī)劃和指導(dǎo)，建設(shè)一批、核準(zhǔn)一批、儲備一批、謀劃一批，提高項目投資的有效性和針對性。對于自身收益不足和經(jīng)濟性不強的重大項目，推動完善項目收益保障機制建設(shè)，提高項目經(jīng)濟性。
(十七)加強協(xié)調(diào)溝通。發(fā)展改革部門進(jìn)一步健全項目清單，搭建重大工程項目信息平臺，提高與銀行業(yè)監(jiān)管部門、銀行業(yè)金融機構(gòu)信息共享的時效性。
(十八)強化同業(yè)協(xié)作。各銀監(jiān)局要加強指導(dǎo)，推動當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會牽頭，探索建立大額授信聯(lián)合管理機制，強化銀行間在項目規(guī)劃、項目評審評級、授信額度核定、還款安排、貸款管理及風(fēng)險化解等方面的合作協(xié)調(diào)，建立資源共享、運作順暢、服務(wù)高效的同業(yè)合作機制，有效防范過度授信、多頭授信及集團客戶風(fēng)險。
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
國家發(fā)展和改革委員會
2015年8月10日
